Identifier et comprendre l'ensemble de ses revenus pour mieux gérer son budget
Une première étape essentielle et traditionnellement recommandée pour bien gérer son budget est d’avoir une vue claire et précise de l’ensemble de ses revenus et de ses charges. Vous pouvez par exemple les recenser dans un tableau excel ou un carnet selon vos préférences.
Commençons d’abord par les revenus. Ces derniers ne se limitent pas à votre salaire mensuel versé sur votre compte en banque en début ou fin de mois. Pensez également aux primes de performance, aux éventuels douzièmes ou treizièmes mois, ainsi qu'aux chèques-repas que vous recevez dans le cadre de votre emploi. Assurez-vous de considérer tous les revenus de votre ménage en fonction de votre situation familiale, que vous soyez célibataire, en couple, séparé ou bénéficiaire de pensions alimentaires.
L’identification de vos revenus est utile pour réaliser une évaluation personnelle de votre situation financière mais également si vous envisagez d’introduire une demande pour un crédit.
Maîtriser les dépenses : recenser toutes les charges, fixes et variables
Après avoir évalué tous vos revenus, il est tout aussi important de maîtriser vos dépenses. Connaître l’ensemble des charges de votre ménage, qu’elles soient fixes ou variables, est crucial pour une gestion budgétaire efficace. Cela inclut les charges fixes telles que le crédit hypothécaire ou le loyer, les factures d'énergie, de téléphone et d'internet, ainsi que les courses alimentaires. N'oubliez pas d'inclure les dépenses variables comme les vêtements et les cadeaux pour les occasions spéciales (anniversaires, Noël, mariages).
De plus, tenez compte des dépenses futures potentielles : un déménagement, un changement d'emploi, une naissance ou l'achat d'une voiture peuvent tous impacter votre budget. En ayant une vision complète de vos charges, vous pourrez mieux gérer votre budget et poursuivre vos projets avec une énergie positive.
Etablir un budget mensuel
Une fois le panorama de vos revenus et de vos charges établies, il est important de prioriser vos dépenses, en distinguant celles qui sont indispensables, comme le loyer, les factures et les courses, de celles qui sont non essentielles et peuvent être ajustées en fonction de vos objectifs financiers. Pour simplifier la gestion des dépenses fixes et éviter les oublis, l'automatisation des paiements est une excellente stratégie. Elle permet de garantir que vos obligations financières sont respectées en temps et en heure, tout en libérant votre esprit pour vous concentrer sur vos projets et vos priorités.
Intégrer l’épargne dans votre gestion de budget
Une fois que vous maîtrisez bien votre budget, vous pouvez commencer à allouer une partie de vos revenus à l’épargne. Un petit bas-de-laine que l’on pourra utiliser en cas de coup dur, pour se faire un petit plaisir ou en prévision d’un futur projet. Ne pensez pas forcément au montant maximal que vous pouvez mettre de côté mais plutôt au montant idéal, toujours selon votre situation, que vous pouvez épargner.
Utiliser les outils numériques pour optimiser la gestion de votre budget
Consulter son compte en banque régulièrement est un bon réflexe à avoir pour garder un aperçu de vos revenus et dépenses. Est-ce que le montant de cette facture est normal, est-ce que je vais dépasser mon budget ce mois-ci ?
En tant que client Beobank, l’outil « Gestion de budget » sur Beobank Mobile et Beobank Online vous permet d’avoir une vue globale de vos revenus et dépenses. C’est automatique, simplifié et surtout gratuit !
Toutes les transactions effectuées au cours des 24 derniers mois sur les comptes de paiement et d'épargne Beobank de votre choix sont catégorisées, vous offrant une vue claire. Ces transactions peuvent également être présentées sous forme de graphiques. Grâce à cette fonction, vous pourrez rapidement identifier la répartition de vos dépenses et les postes où des économies sont envisageables.
Faire face aux dépenses imprévues
Malheureusement, il arrive que des imprévus nous prennent au dépourvu : un appareil électroménager qui lâche, le canapé qui doit être remplacé, des aménagements dans votre chambre ou votre dressing qui deviennent urgents… Comment s’y prendre si on n’a pas les réserves financières suffisantes ou si on souhaite préserver son épargne ?
Votre premier réflexe serait probablement de consulter votre compte en banque et de calculer le montant que vous pourriez dégager rapidement pour y faire face. Mais trouver des milliers d’euros du jour au lendemain n’est pas facile. Vous pourriez envisager de revoir votre budget, d’être plus économe et de grapiller des sous ici et là. Mais cela implique souvent aussi de devoir repousser, voire d’abandonner certains projets qui vous tiennent à cœur.
Demander un prêt pour votre projet : une option à envisager ?
Contracter un prêt à tempérament alors que l’on parle de gestion de finances ? Il n’y a rien d’aberrant, que du contraire. Un prêt personnel vous permet de disposer de capacités financières afin de réaliser un projet, tout en étalant cette dépense dans le temps. Emprunter, c’est donc aussi gérer ses finances et son budget de manière optimale. Mais ce n’est pas non plus se mettre dans une situation financière inconfortable.
C’est pourquoi l’évaluation de votre capacité de remboursement est importante. Il est essentiel de s'assurer que les mensualités du prêt s'intègrent dans votre budget sans compromettre votre stabilité financière. Dans ce cadre, vos revenus et vos charges sont pris en compte et analysé.
Un calcul précis de votre capacité de remboursement vous aide à garder votre budget en équilibre et à maintenir un montant suffisant pour faire face aux dépenses courantes. Le reste à vivre correspond à la somme disponible pour vivre, après le paiement de la mensualité de votre nouvel emprunt et de vos charges fixes (tel que votre loyer ou prêt hypothécaire, vos factures récurrentes, les mensualités de vos autres crédits éventuels...).
En vous assurant de pouvoir rembourser sereinement votre prêt, vous préservez non seulement votre tranquillité d’esprit, mais aussi votre capacité à gérer les imprévus sans stress financier.
Des conseils personnalisés et des outils en ligne
Nos conseillers sont à votre écoute et vous fourniront des conseils adaptés à votre situation et à vos projets, explorant avec vous les solutions les plus appropriées pour préserver votre équilibre financier. Bien que nous ne puissions pas vous garantir que nous serons toujours d'accord sur tout, une bonne conversation peut ouvrir des portes et indiquer des solutions adaptées à votre situation.
Vous pouvez également utiliser notre outil de simulation de crédit en ligne pour calculer vos mensualités et avoir une idée du coût de votre crédit.
Conclusion
Vous l’aurez compris : Une gestion proactive de votre budget est essentielle pour éviter les mauvaises surprises financières et garantir la réalisation sereine de vos projets. En ajustant régulièrement votre budget et en anticipant les fluctuations de vos revenus et dépenses, vous minimisez les risques de déséquilibre et vous vous préparez mieux aux imprévus. Cette approche vous permet de garder le contrôle sur vos finances et d'assurer que vos objectifs sont atteints sans stress excessif. Pour vous aider, notre outil de gestion de budget est à votre disposition. Disponible sur l’application et en ligne, il offre une visibilité claire et en temps réel de votre situation financière, rendant le processus de gestion plus facile et moins chronophage.
De plus, nos conseillers restent à votre disposition pour vous aider. Ensemble, nous cherchons la meilleure solution, adaptée à vos besoins et vos capacités financières, afin de ne jamais vous mettre dans une situation inconfortable. Contactez donc votre conseiller si vous avez des questions d’ordre financier ou si des dépenses imprévues risquent de perturber votre budget.
En bref :
La gestion de budget peut passer par plusieurs étapes clés :
- Avoir une vue claire et précise de l’ensemble des revenus et des charges.
- Établir un budget mensuel en priorisant les dépenses indispensables, telles que le loyer, les factures et les courses, par rapport à celles qui sont non essentielles.
- Une fois le budget maîtrisé, allouer une partie des revenus à l’épargne.
- Pour une gestion quotidienne simplifiée, l’outil « Gestion de budget » est disponible gratuitement sur Beobank Mobile et Beobank Online.
- Enfin, nos conseillers bancaires sont également à votre disposition pour répondre à toute question.
